有关“养老保险多缴长缴未必划算”的观点在网上引发热议。在大家的印象里，已经缴满15年就可以按月领取养老金，没必要再缴下去。事实果真如此？这要视具体的情况而定！

    什么是养老金?

    想弄清什么是养老金，得从养老保险说起。养老保险大家都知道，是“五险一金”之一。

    五险一金，是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。其中有一项是“养老保险”，就是相当于在你的养老金账户存钱，退休之后，每月有一笔钱发放给你，用来保障老年生活。发的这笔钱就是养老金，也叫退休金。

    根据养老金的计算方法，退休后能领多少钱与四个因素相关：所在地区在岗职工平均工资、个人工作历年来的指数化月平均工资、缴费年限和退休时个人账户余额。由此看来，缴得越多时间越长，退休后领到的养老金就会越多。即使你个人账户的余额已经用完，依然可以继续领。而且，养老金的标准会逐年上调，你活得越久，每个月领取的钱只会越来越多！

    交满15年后才能领取

    根据我国现行的《社会保险法》规定，养老保险需要缴满15年，并且到法定退休年龄后才可以领取。

    这15年是指累计缴纳的年限，中间可以有中断，不需要连续。即只要你养老保险交够180个月（即15年），退休后就能领养老金啦！

    养老保险交够15年了，还要继续交吗？继续交会不会很亏？答案是：不亏！人社部有关负责人表示，“不管对哪类参保人员，多缴养老保险都是划算的。”

    划算的原因是：

    1.缴费时间越长，缴费基数越高，你退休后能拿到的钱就越多；交社保的同时，公司也在帮你交（公司交的还更多）。如果你不交了，公司的那部分也停了。

    2.养老金的多少，与当地的平均工资有关。如果你的工资低于当地平均工资水平，那你更要交了！因为你工作中只需缴纳很少的养老保险，退休后反而能拿到较高的养老金。

    3.如果停止参保，那么其他的社保待遇就不能享受，比如医保停了，去医院看病就不能报销。

    未满15年怎么办？

    据《社会保险法》规定，参加养老保险的个人，到法定退休年龄时累计缴费未满15年，可以继续缴费至满15年。

    此处有期限：如果延长缴费5-10年后，女职工已满60周岁，男职工满65周岁，还是未满15年，那么就得一次性补齐剩下的钱了。

    养老金计算公式：

    每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

    （1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

    （2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）（深圳工会）