不少车主在选择购买车险时，很大程度取决于优惠及赠品。曾在国内某大型保险公司当保险员的严先生提醒：“购买车险切勿贪小便宜。买家得在了解不同险种的实际内容和赔付方式以后才进行选择。”

 保费低不等于实惠

    严先生坦言，每到车险销售旺季，保险公司会为提高业绩各出奇招，向客户赠送油卡、行车记录仪、车载冰箱、工具箱等。有的保险公司跟4S店合作，赠送汽车养护保养的优惠。很多消费者都会不自觉地比价哪家的保费低，哪家的赠品价格高。

    严先生表示，保费低不一定代表实惠，而是以降低保额、减少保险项目换来的低价。等到发生交通意外以后，消费者才发现：因保额不够或是保险项目并不涉及相关项目，出现理赔不够和无法理赔的情形。

    在各项车险险种里，严先生建议，交强险按照规定必须购买，而且需牢记缴费期；主险里的车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险也建议消费者购买。车辆损失险主要用以赔付被保险人车辆的损失，建议足额购买。如果经济条件较好，也建议购买高保额的第三者责任险。附加险里，结合各地暴雨时理赔案例不少，发动机特别损失险也建议购买，车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿，但要注意，如果车辆被水淹后，车主还强行启动发动机，由此造成的损害，保险公司将不予赔偿。

    小心被诱导超额投保

    车险行业里有项惯例叫“高保低赔”，也就是说，保险公司按新车价格收取保险费，但在理赔时却按旧车赔付，一般认为车辆的价值是按新车购置价每月折旧0.6%计算的。严先生解释说，车辆价值的折旧计算方式有多种，有些按照原值和预计使用年限算折旧价，例如10万元的汽车预计使用10年，则每年应计算1万元的折旧，也就是说在第一年末，汽车的价值是9万元；以此类推。有些按照行驶的里程算折旧价，例如10万元的汽车预计行驶里程为10万公里，则每行驶1公里提取1元的折旧，也就是说在行驶1万公里后，汽车的价值是9万元，以此类推。有些是双倍余额递减法，例如10万元的汽车预计使用10年，折旧的百分比为20%，第一年末汽车的剩余价值是8万元，以此类推。

    严先生指出，《保险法》里有规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。他认为，“高保低赔”的现象跟这条规定应该是相左的。有些保险员会诱导消费者超额投保。其实，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。