■全媒体记者 杨意

    前不久，网上因银行采取逾期还款“全额计息”有失公平而议论纷纷。央视名主持，因有69元逾期未还，10天之后产生了300余元的利息，而将银行告上法庭。同样，范先生也遇上银行“全额计息”利滚利的事请，信用卡只有4万元额度的他通过银行介绍的“财智宝”业务贷款19万元，无力偿还后法院一审判决范先生还款本金22万元以及利息等费用。但银行向范先生多次催款后，还款总额却到达41万余元，最后他也决定把银行告上法庭。

    办理“财智宝”当天就贷了19万

    2015年8月，范先生接到广发银行深圳分行的电话，建议他办理 “财智宝”。这是银行一个可以透支取现，分期还款的借贷业务。范先生的广发信用卡最高额度为44000元，而在办理“财智宝”的当天，广发银行却给他通过了19万元的贷款。

    后来，范先生遇上经济困难，无论是信用卡的欠款还是“财智宝”的款项都没有及时还清，于是2016年5月广发银行将他告上法庭。2016年12月12日深圳罗湖区法院一审下达了判决书，要求范先生向广发银行支付欠款22万余元，以及至实际清偿之日止的利息、滞纳金、分期手续费。此后，银行向范先生发送了多次催款邮件，可没想到，如今经计算，一审判决的22万余元欠款如今还款总额已经累计达41万余元。

    高额的利率算法会不会被支持？

    在上诉状中范先生称，广发银行明知他的信用卡额度仅4万余元，却依然提供了远远超过这个数额的19万元，同时，他们也没有告知范先生复利计算利息、收取滞纳金和超限费的内容。按照全额计息的方式收取透支利息，持卡人未还款金额与银行获取的利息收益严重失衡，他承担的违约金，远远高于银行受到的实际损失；简而言之，他从来没想过自己会欠下这么多钱。

    在一审判决书中，广发银行称双方应按照2013年2月1日范先生申领广东发展银行信用卡时签订的《广东发展银行信用卡客户协议》及《广发银行信用卡章程》收取利息、滞纳金和超限费，“财智宝”也是信用卡范畴内的合法产品，双方应该按照合同履约。

    对此，范先生的代理律师广东瀛尊律师事务所律师段海宇解析，贷款利率有法律限制，银行贷款年利率上限不能超过24%。国家相关职能部门规定了信用卡收取滞纳金及逾期利息，这些规定不能任由商业银行脱离法律体系进行解读。循环计收利息、滞纳金、超限费属于违约金的一种，有督促持卡人按时足额还款的作用。但是，如果收取的违约金远远超过违约造成的实际损失，则应当予以调整。法院有权对过高的信用卡贷款违约金进行调整。故请求法院仅在本金和年利率24%的限度内予以裁度。

    对于范先生的上诉状，法庭会怎么审理呢？本报记者会继续关注此案进展。